Este segmento es parte de un articulo publicado por el Departamento de Viviendas y Desarrollo Urbano (HUD – por sus siglas en ingles) sobre las 100 preguntas mas frecuentes sobre la compra de una vivienda en los Estados Unidos.
PRODUCTOS DE LA FHA
93. ¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO 203(b)?
Este es el programa de la FHA que se utiliza con mayor frecuencia. Ofrece un pago inicial bajo, pautas de calificación flexibles, costos crediticios limitados y un monto máximo de préstamo.
94. ¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO 203(k)?
Este préstamo permite al comprador de la vivienda financiar la compra y la rehabilitación de la vivienda mediante una única hipoteca. Una parte del préstamo se utiliza para pagar la hipoteca existente del vendedor y el resto se coloca en una cuenta de depósito en garantía y se libera a medida que se va completando la rehabilitación. Las pautas básicas para los préstamos 203(k) son las siguientes:
- La vivienda debe tener al menos un año de antigüedad.
- El costo de rehabilitación debe ser de al menos $5,000, pero el valor total de la propiedad, incluido el costo de las reparaciones, no debe exceder el límite hipotecario máximo de la FHA.
- El préstamo 203(k) debe cumplir con muchos de los requisitos de aptitud del préstamo 203(b).
- Hable con su entidad crediticia acerca de las pautas específicas estructurales, de mejoras y del uso eficiente de la energía.
95. ¿QUÉ ES UNA HIPOTECA PARA EL USO EFICIENTE DE LA ENERGÍA (EEM)?
La Hipoteca para el uso eficiente de la energía le permite al comprador de la vivienda ahorrar dinero en las futuras facturas de servicios. Esto se logra financiando el costo del agregado de características para el uso eficiente de la energía en una vivienda nueva o existente como parte de la compra de una vivienda asegurada por la FHA. La EEM puede utilizarse con los préstamos 203(b) y 203(k). Las pautas básicas para las EEM son las siguientes:
- Los costos de las mejoras deben ser determinados por un sistema de evaluación de consumo eléctrico particular (Home Energy Rating System) o por un consultor en consumo eléctrico. Este costo debe ser inferior a los ahorros anticipados de las mejoras.
- Pueden calificar las viviendas de una y dos unidades, nuevas y existentes. Los condominios, no.
- Las mejoras financiadas pueden ser de hasta el 5% del valor de la propiedad o $4,000, lo que sea mayor. El total debe estar dentro del límite de préstamo de la FHA.
96. ELIMINADO.
97. ¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO TÍTULO I?
El préstamo Título I es otorgado por una entidad crediticia y asegurado por la FHA, y se utiliza para efectuar renovaciones y reparaciones no lujosas en una vivienda. Ofrece una tasa de interés y un programa de cancelación accesibles. Los préstamos van de $5,000 a $20,000. Si el monto del préstamo es inferior a $7,500, no se exige ningún gravamen sobre su propiedad. Para más información, consulte a su entidad crediticia.
98. ¿QUÉ OTROS PRODUCTOS O PROGRAMAS DE PRÉSTAMOS OFRECE LA FHA?
La FHA también asegura préstamos para la adquisición o rehabilitación de viviendas prefabricadas, condominios y cooperativas. También cuenta con programas especiales para áreas urbanas, víctimas de desastres y miembros de las fuerzas armadas. La FHA también ofrece un seguro para ARMS.
99. ¿CÓMO PUEDO OBTENER UN PRÉSTAMO ASEGURADO POR LA FHA?
Comuníquese con una entidad crediticia aprobada por la FHA, como una compañía hipotecaria participante, un banco, una asociación de ahorros y préstamos o una cooperativa de ahorro. Para obtener más información acerca de la FHA y de cómo obtener un préstamo de la FHA, visite el sitio Web de HUD enhttp://www.hud.gov o llame a una agencia de asesoría aprobada por HUD al (800) 569-4287 o TDD: (800) 877-8339.
100. ¿CÓMO PUEDO COMUNICARME CON HUD?
Visite el sitio Web en http://www.hud.gov o busque en las «páginas azules» de la guía telefónica un listado de las oficinas de HUD cerca suyo.
CONTENIDOS DE LA GUIA
Parte I Cómo comenzar Parte II En busca de su vivienda Parte III La encontró Parte IV Financiación general – Preguntas: Aspectos básicos Parte V Primeros pasos Parte VI En busca del préstamo apropiado para usted Parte VII El Cierre (Closing) Parte VIII Cómo pueden HUD y la FHA ayudarme a convertirme en propietario de una vivienda Parte IX Seguro hipotecario Parte X Productos de la FHA
Fuente:
http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/espanol/topics/100QandAforHomebuyers
