El CFPB publico recientemente esta nota interesante sobre los diferentes mitos que los consumidores creen sobre su credito. Enhorabuena:
Mejorar su crédito es posible, pero es difícil saber por dónde comenzar. Existe mucha información engañosa y mitos sobre el crédito que pueden hacer más dificultoso el mejorarlo. Su puntaje crediticio es determinante para saber si usted clasificará o no para ofertas de préstamos o tarjetas de crédito, y cuál tasa de interés pagaría. Mientras mejor sea su puntaje de crédito, más opciones tendrá a su disposición.
Es importante sentirse confiado a la hora de manejar su crédito, por ello echamos abajo algunos de los mitos sobre el crédito más populares:
Mito: Revisar mi reporte de crédito, daña mi puntaje de crédito.
Realidad: Solicitar sus reportes de crédito gratuitos no daña sus puntajes y puede ser una herramienta muy importante para que usted se asegure que la información es precisa y está actualizada.
Solicitar sus reportes gratuitos o comprarlos, no afectará sus puntajes de crédito. Cada 12 meses, usted puede (y debería hacerlo) obtener sus reportes de crédito en el sitio AnnualCreditReport.com. Revisarlos regularmente le brinda la oportunidad de rápidamente identificar y corregir, cualquier información errada o imprecisa.
Mito: Sólo tengo un puntaje de crédito.
Realidad: Usted tiene múltiples puntajes.
Usted y los prestamistas tienen disponibles muchos puntajes de crédito. Con frecuencia, el puntaje que usted observa, no es exactamente el mismo que el prestamista mira. Su puntaje depende de cuál compañía proveyó la información para calcularlo, el modelo de cálculo usado, el tipo de préstamo que solicita e inclusive, el día en que fue calculado. Por todo esto, es normal observar puntajes, apenas diferentes entre ellos, a lo largo del año y de diferentes fuentes.
Muchas compañías, incluyendo algunas de tarjetas de crédito, han comenzado a ofrecer acceso gratuito a puntajes de crédito. La siguiente lista (En inglés) muestra aquellas compañías que ofrecen puntajes de crédito gratuitos a sus tarjetahabientes.
Mito: Obtener Estimaciones del Préstamo de múltiples prestamistas daña mi puntaje.
Realidad: Buscar por créditos y comparar ofertas de préstamos, pueden ayudarle a encontrar las mejores condiciones y, para ciertos tipos de créditos, no impactará mucho su puntaje, si es que esta búsqueda es hecha en un corto período de tiempo.
Comparar ofertas antes de decidirse por préstamos y tarjetas de crédito, puede ayudarle a encontrar la oferta que mejor satisfaga sus necesidades. Al buscar y comparar tarjetas de crédito (En inglés), préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios, e invertir tiempo en encontrar las mejores tasas y condiciones, usted podría terminar pagando menos en el largo plazo. Los beneficios de buscar las mejores ofertas serán, para la mayoría de las personas, significativamente mayores que los efectos que tendrán múltiples solicitudes e inquisiciones sobre su puntaje o reporte crediticios. Usted puede además, minimizar cualquier impacto negativo, al concentrar su búsqueda por la mejor oferta en un corto período de tiempo.
En algunos tipos de créditos, como préstamos de automóviles e hipotecarios, las inquisiciones sobre su puntaje de crédito, hechas en un lapso de tiempo que oscila entre 14 y 45 días, por prestamistas que ofrecen el mismo tipo de crédito, deben contar como si se tratara de una sola inquisición. Este lapso de tiempo dependerá del tipo de préstamo que usted esté buscando. Durante el mismo, los beneficios de buscar la mejor oferta, superarán con creces, el impacto de las inquisiciones sobre su puntaje de crédito.
Mito: Arrastrar saldos en mis tarjetas de crédito, mejorará mi puntaje crediticio.
Realidad: Pagar su saldo de tarjeta de crédito completo al final de cada mes, es la mejor forma de mejorar o mantener un buen puntaje de crédito.
Parte de su puntaje depende de la relación entre la cantidad de crédito que usted tenga y el monto del mismo que usted haya usado, lo que se conoce como el índice de utilización del crédito. Puede calcular su índice dividiendo el total de los saldos de sus tarjetas de crédito, entre los límites de crédito de las mismas. Mantener su índice de utilización del crédito bajo, al menos por debajo del 30 por ciento, les demuestra a los prestamistas que usted es una persona responsable y que tiene suficiente crédito disponible. Mantener saldos en su tarjeta de crédito también significa que las cosas que compra le cuestan más dado que también paga intereses.
Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito podría ayudarle a manejar su gasto y a protegerse del robo de identidad, especialmente si usted no está usando dicha cuenta. Hacerlo puede que tenga sentido para su situación financiera, pero no asuma que esto mejorará sus puntajes de crédito. Recuerde que parte de su puntaje depende de su índice de utilización del crédito. Es mejor que lo mantenga debajo del 30 por ciento. Si usted cierra alguna cuenta de tarjeta de crédito, pero aún mantiene el mismo saldo, estará usando un mayor porcentaje de su límite de crédito total y esto, puede reducir sus puntajes.
Si usted está planeando cerrar alguna cuenta, asegúrese de ajustar sus gastos, o reducir sus saldos rápidamente, para que así no aumente su índice de utilización del crédito. Si por el contrario, decide mantener abierta la cuenta, aunque no la use, revise sus estados de cuenta regularmente para que se proteja del robo de identidad y para que revise cualquier cargo inesperado.
Mito: Usted puede pagarles a compañías para que le reparen el crédito rápidamente.
Realidad: Únicamente el paso del tiempo y el manejo responsable de su crédito harán que la información negativa, pero precisa, desaparezca de sus reportes de crédito. Ni usted, ni ninguna compañía de reparación de crédito, puede acelerar el proceso.
Cualquier organización o persona, que le venda una solución rápida por un pago, puede que esté tratando de engañarle. No existe ninguna forma expedita de mejorar un puntaje de crédito cuando la información en el reporte es correcta. Si usted quiere mejorar su crédito, revise nuestras guías para construir un puntaje de crédito fuerte.
Para mejorar su situación crediticia debería:
- Pagar sus préstamos a tiempo consistentemente
- Mantener su saldo de crédito bajo
- Revisar los datos en sus reportes de crédito y reclamar cualquier error que encuentre en ellos
- Únicamente solicitar el crédito que necesite
Considere solicitar la ayuda de un consejero de crédito si es que necesita ayuda.
Mito: Existen solamente tres compañías que crean los reportes de crédito que los prestamistas usan, para decidir que opciones de préstamos tengo.
Realidad: Equifax, Experian y TransUnion, son los tres burós nacionales de crédito; pero hay también otros tipos de compañías de reportes del consumidor.
Otros tipos de compañías de reportes del consumidor podrían usar información tal como; sus antecedentes laborales, o su historial de transacciones comerciales o de pagos con un producto en particular, para otorgarle crédito o elaborar un reporte acerca de usted. Generalmente, estos reportes son utilizados con propósitos diferentes a el otorgamiento de préstamos, como por ejemplo; verificación de antecedentes con fines de empleo, renta de inmueble, seguros, etc. Además de los tres burós nacionales de crédito, muchas de estas compañías de reportes del consumidor también le ofrecen una copia gratuita de su reporte de crédito, cada 12 meses. Otras le cobrarán una tarifa por su reporte. Hemos preparado una lista de algunas empresas de reportes del consumidor (En inglés), además de la información necesaria para que usted pueda obtener copias de sus reportes.
¿Está buscando más información acerca de los reportes y puntajes de crédito? Si tiene preguntas acerca de qué buscar cuando revisa su reporte de crédito, los problemas más comunes con el crédito, o cómo conseguir y mantener un buen puntaje, nuestros recursos pueden ayudarle.
¿Conoce usted algún otro mito con el puntaje de crédito? Déjenos saber en Twitter @CFPBespanol.
