Finanzas Personales

Cómo Cambiar tu Mentalidad de «Ahorrar Después de Gastar» a «Ahorrar Antes de Gastar»: Una Guía Práctica para Priorizar el Ahorro Automático en tu Hogar

En el mundo de las finanzas personales, hay dos enfoques principales que las personas suelen adoptar cuando se trata de manejar su dinero: «ahorrar después de gastar» y «ahorrar antes de gastar». A primera vista, pueden parecer similares, pero en realidad, representan dos mentalidades completamente diferentes que tienen un impacto significativo en la capacidad de una persona para construir riqueza y alcanzar sus metas financieras a largo plazo.

En este artículo, exploraremos en profundidad estos dos fenómenos, entenderemos por qué la mentalidad de «ahorrar antes de gastar» es más efectiva, y te proporcionaré consejos prácticos y tareas específicas para ayudarte a hacer este cambio crucial en tu vida financiera. Además, te guiaré en cómo implementar un sistema de ahorro automático en tu hogar, para que puedas priorizar el ahorro sin tener que pensar en ello constantemente.


Entendiendo los Dos Fenómenos

«Ahorrar Después de Gastar»: La Mentalidad Común

La mentalidad de «ahorrar después de gastar» es, lamentablemente, la más común. En este enfoque, las personas gastan primero en sus necesidades y deseos, y luego, si les sobra algo de dinero al final del mes, lo ahorran. Este método tiene varios problemas inherentes:

  • Falta de Prioridad al Ahorro: Al tratar el ahorro como un residuo de los gastos, se le resta importancia. El ahorro se convierte en algo opcional, y en muchos casos, no sucede en absoluto.
  • Inconsistencia: Dado que el ahorro depende de lo que sobra, es inconsistente. Algunos meses puedes ahorrar un poco, y otros meses no ahorrarás nada. Esto dificulta la acumulación de un fondo de emergencia o la inversión a largo plazo.
  • Vulnerabilidad a Gastos Impulsivos: Cuando el ahorro no es una prioridad, es más fácil caer en la tentación de gastar en cosas innecesarias, dejando poco o nada para ahorrar.

«Ahorrar Antes de Gastar»: La Mentalidad del Éxito Financiero

Por otro lado, la mentalidad de «ahorrar antes de gastar» es la que adoptan las personas que tienen un control sólido sobre sus finanzas. En este enfoque, el ahorro se convierte en una prioridad, y se trata como un gasto fijo, similar a pagar la renta o la hipoteca. Aquí es cómo funciona:

  • Prioridad al Ahorro: En lugar de esperar a ver cuánto sobra después de gastar, decides de antemano cuánto vas a ahorrar cada mes. Este monto se separa inmediatamente después de recibir tu ingreso, antes de que tengas la oportunidad de gastarlo en otras cosas.
  • Consistencia y Disciplina: Al hacer del ahorro una prioridad, te aseguras de que sea consistente. Cada mes, sin importar lo que suceda, ahorras una cantidad específica. Esto te permite construir un fondo de emergencia, invertir para el futuro y alcanzar tus metas financieras más rápido.
  • Menos Estrés Financiero: Cuando el ahorro es automático y prioritario, reduces el estrés asociado con las finanzas. Sabes que estás construyendo un colchón financiero, lo que te da tranquilidad y seguridad.

Por Qué es Difícil Cambiar de Mentalidad

Antes de profundizar en cómo cambiar de mentalidad, es importante entender por qué es tan difícil hacerlo. El comportamiento humano está influenciado por una serie de factores psicológicos y emocionales que pueden dificultar el cambio:

El Sesgo del Presente

Los seres humanos tenemos una tendencia natural a valorar más las recompensas inmediatas que las recompensas futuras. Esto se conoce como el «sesgo del presente». Cuando gastamos dinero en algo que nos da placer inmediato (como una cena en un restaurante o un nuevo par de zapatos), recibimos una gratificación instantánea. Por otro lado, el ahorro es una recompensa futura que no se materializa de inmediato, lo que hace que sea menos atractivo.

La Falta de Educación Financiera

Muchas personas no han recibido una educación financiera adecuada, lo que significa que no entienden completamente la importancia del ahorro o cómo implementarlo de manera efectiva. Sin este conocimiento, es fácil caer en la trampa de gastar primero y ahorrar después.

La Influencia del Entorno

Nuestro entorno también juega un papel importante en nuestras decisiones financieras. Si las personas que nos rodean tienen una mentalidad de «gastar primero, ahorrar después», es más probable que adoptemos esa misma mentalidad. Además, la publicidad y la cultura del consumo nos bombardean constantemente con mensajes que nos animan a gastar, lo que dificulta aún más priorizar el ahorro.


Cómo Cambiar tu Mentalidad y Priorizar el Ahorro Automático

Ahora que entendemos los dos enfoques y por qué es difícil cambiar de mentalidad, es hora de hablar sobre cómo hacerlo. Aquí te presento una serie de consejos y tareas prácticas que te ayudarán a cambiar de «ahorrar después de gastar» a «ahorrar antes de gastar».

Establece Metas Financieras Claras

El primer paso para cambiar tu mentalidad es tener una razón clara y convincente para ahorrar. ¿Qué quieres lograr con tu ahorro? ¿Un fondo de emergencia? ¿Un viaje? ¿La compra de una casa? Establecer metas financieras específicas te dará la motivación necesaria para priorizar el ahorro.

Tarea: Escribe tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Asegúrate de que sean específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con un tiempo límite (metodo SMART en ingles).

Crea un Presupuesto que Priorice el Ahorro

Un presupuesto es una herramienta esencial para gestionar tus finanzas. Sin embargo, en lugar de crear un presupuesto que simplemente registre tus gastos, crea uno que priorice el ahorro. Esto significa que, al recibir tu ingreso, lo primero que haces es apartar una cantidad específica para el ahorro, y luego distribuyes el resto en tus gastos.

Tarea: Crea un presupuesto mensual donde asignes un porcentaje fijo de tu ingreso al ahorro. Un buen punto de partida es el 20%, pero puedes ajustarlo según tus circunstancias.

Automatiza tu Ahorro

Una de las mejores maneras de asegurarte de que ahorres antes de gastar es automatizar el proceso. Configura una transferencia automática desde tu cuenta de cheques a una cuenta de ahorros o inversión cada vez que recibas tu ingreso. De esta manera, el ahorro se convierte en algo que sucede sin que tengas que pensar en ello.

Tarea: Habla con tu banco o utiliza una aplicación de finanzas personales para configurar una transferencia automática a tu cuenta de ahorros el día que recibes tu salario.

Reduce Gastos Innecesarios

Para poder ahorrar más, es posible que necesites reducir algunos gastos innecesarios. Revisa tus gastos mensuales y identifica áreas donde puedas recortar. Esto no significa que debas privarte de todo lo que disfrutas, sino que debes ser más consciente de tus gastos y priorizar lo que realmente te importa.

Tarea: Haz una lista de todos tus gastos mensuales y clasifícalos en «necesarios» y «deseos». Identifica al menos tres gastos que puedas reducir o eliminar.

Educa Financieramente

La educación financiera es clave para cambiar tu mentalidad. Cuanto más sepas sobre cómo funcionan las finanzas, más fácil te resultará tomar decisiones inteligentes. Lee libros, escucha podcasts y asiste a seminarios sobre finanzas personales. Entre más conocimiento tengas, más confianza tendrás en tu capacidad para manejar tu dinero.

Tarea: Comprométete a leer un libro o escuchar un podcast sobre finanzas personales cada mes.

Rodéate de Personas con Mentalidad Similar

El entorno en el que te desenvuelves tiene un gran impacto en tus decisiones financieras. Si te rodeas de personas que priorizan el ahorro y tienen una mentalidad financiera saludable, es más probable que adoptes esa misma mentalidad.

Tarea: Identifica a personas en tu vida que tengan una buena relación con el dinero y pídeles consejos o apoyo. Únete a grupos o comunidades en línea que se centren en la educación financiera.

Celebra tus Éxitos

Cambiar de mentalidad no es fácil, y es importante celebrar tus éxitos a lo largo del camino. Cada vez que logres ahorrar una cantidad específica o alcances una meta financiera, tómate un momento para reconocer tu esfuerzo y recompensarte de manera saludable.

Tarea: Establece pequeñas recompensas para ti mismo cuando alcances hitos financieros. Por ejemplo, si logras ahorrar un monto específico en tres meses, date un pequeño capricho.


Implementando el Ahorro Automático en tu Hogar

Una vez que hayas cambiado tu mentalidad y te hayas comprometido a priorizar el ahorro, es hora de implementar un sistema de ahorro automático en tu hogar. Aquí te explico cómo hacerlo:

Elige las Cuentas Correctas

Para que el ahorro automático funcione, necesitas tener las cuentas adecuadas. Esto incluye una cuenta de cheques para tus gastos diarios y una cuenta de ahorros o inversión para tu ahorro. Asegúrate de que la cuenta de ahorros tenga una buena tasa de interés y que no tenga comisiones altas.

Tarea: Investiga diferentes opciones de cuentas de ahorro y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.

Configura Transferencias Automáticas

La clave del ahorro automático es la automatización. Configura transferencias automáticas desde tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros cada vez que recibas tu ingreso. Esto asegura que el ahorro sea una prioridad y que no tengas que recordar hacerlo manualmente.

Tarea: Configura una transferencia automática en tu banco o aplicación de finanzas personales.

Revisa y Ajusta Regularmente

Aunque el ahorro automático es una excelente herramienta, es importante revisar y ajustar tu sistema regularmente. A medida que tus ingresos o gastos cambien, es posible que necesites ajustar la cantidad que ahorras cada mes.

Tarea: Revisa tu presupuesto y tu sistema de ahorro automático cada tres meses para asegurarte de que siga siendo efectivo.


Cambiar de una mentalidad de «ahorrar después de gastar» a «ahorrar antes de gastar» no es algo que suceda de la noche a la mañana. Requiere un cambio en tu forma de pensar, un compromiso con tus metas financieras y la implementación de sistemas que te ayuden a priorizar el ahorro. Sin embargo, con los consejos y tareas que te he proporcionado en este artículo, estás bien encaminado para lograr este cambio y tomar el control de tus finanzas.

Recuerda, el ahorro no es solo una cuestión de dinero; es una cuestión de mentalidad. Cuando priorizas el ahorro, estás invirtiendo en tu futuro y construyendo una base sólida para la seguridad financiera. Así que empieza hoy mismo, automatiza tu ahorro y verás cómo tu vida financiera comienza a transformarse.

Joan Ferreira, Blog Finanzas

Financista, asesor financiero, consultor de pequeñas empresas, empresario, inversionista, maestro, voluntario, corredor, viajador, y muy familiar. Muchos consideran que se mucho de muchas cosas, pero lo unico que yo se es que me falta mucho por aprender.

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